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数字供应链金融的日照实践

要着力提升产业链供应链韧性和安全水平。金融作为实体经济的血脉,大力发展供应链金融,有助于降低全链条交易成本,为产业链供应链的安全稳定提供支撑。近年来,日照市抢抓互联网、大数据、区块链等新技术产业蓬勃发展风口,在数字供应链金融方面进行有益探索,通过搭建数字化服务平台、拓展数字化应用场景、构建数字化风险管理体系、营造数字化金融生态,有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题,促进产业链良性发展、供应链稳定循环。1—9月,全市供应链金融核心企业733户,惠及上下游企业4322户,总授信额度806亿元,融资余额305亿元,供应链票据再贴现额居全省第一。
一、搭建数字化服务平台,促进供应链上下游协同发展。依托日照市金融综合服务平台,整合和共享供应链上中小微企业的数据信息资源,搭建政、银、企等各类市场主体间的信息沟通桥梁,支持资金供需双方高效对接,拓宽供应链上下游企业融资渠道。截至目前,平台入驻金融机构39家,上线金融产品87款,注册企业9万家,对接解决融资需求6万余条。在此基础上,鼓励支持各金融机构和核心企业探索创新,搭建各具特色的数字化供应链金融服务平台。比如,日照银行创新打造数字供应链金融平台“黄海之链”,打通企业的订单数据、仓储、物流数据、财务数据和有公信力的第三方数据,精准识别融资需求,加大对产业链核心企业、上下游企业的信贷支持力度,覆盖钢铁、高端化工、汽车、生命健康等10余条产业链,进一步增强上下游企业黏性,提升产业链供应链韧性。自2021年8月平台上线以来,已累计为产业链上665家核心企业及4602家上下游企业办理供应链金融融资969亿元,平均单笔融资金额884万元。
二、拓展数字化应用场景,满足链上企业多元化融资需求。围绕供应链金融的应收类、预付类、存货类等模式,不断拓展应用场景,推进金融产品和服务模式创新。一是应收账款票据化。强化部门协同,加大政策宣讲和业务培训,全面推广供应链票据,开通供应链票据再贴现绿色通道,1—9月共办理供应链票据再贴现20.52亿元。推动日照银行与中企云链合作落地全省首笔供应链票据贴现融资,成为全省首家全直连接入上海票交所、开展供应链票据转贴现的城商行。截至9月末,日照银行累计为239家核心企业开立供应链票据312.6亿元,办理贴现及质押融资295.8亿元,开立额及贴现额均居全省第一位。二是存货仓单化。日照是沿海港口城市,大宗商品贸易活跃。为满足港口上下游企业融资需求,创新推出电子仓单质押融资,依托山东大宗商品交易中心,打造“港云仓”电子仓单综合服务平台,运用“物联网+区块链”技术,采集货物仓储、物流等关键节点数据,将港口现货注册为“一货一码”的高信用电子仓单,企业通过电子仓单质押即可便捷获取银行融资。目前该业务已在港口、保税区、数字化仓库和物流园区广泛开展,覆盖铁矿石、煤炭、原油等20种商品,截至9月末,累计实现融资210亿元。日照银行还落地全市首笔“肉牛活体抵押”贷,借助物联网对肉牛进行动态监管,通过办理活体抵押登记和他项权利证明,解决活体抵押物确权难题。三是预付款融资数字化。畅通产业链销售环节,通过核心企业提供信用赋能,灵活搭配车载定位、物联网监管、电子仓单等措施控制业务风险,推动由传统授信的“主体信用”依赖向“交易信用”升级。工商银行日照分行为山东五征集团提供了“工银聚+经营快贷+委托贷款”线上融资方案,将“融资服务”“委托贷款”模块嵌入到五征集团供应链系统及经销商管理系统,经办行基于第一手真实订单信息为下游经销商办理经营快贷,实现下游小微企业批量化服务。截至9月末,已累计投放普惠贷款达22.5亿元、1.3万笔,服务下游小微企业426户,满足86%以上经销商融资需求。
三、构建数字化风险管理体系,实现风险可追溯可控制。推进数字技术在全流程风险管理中的融合应用,利用互联网、大数据、区块链等技术,构建起数字化风险管理体系。截至目前,全市各金融机构发放的供应链金融融资业务中,未出现一笔不良。一是防范信用风险。加大税收、社保、供水、供气、供热、电力、不动产等数据开放共享力度,落实跨部门“联合激励、联合惩戒”措施,加强对信用评级、信用记录、风险预警、违法失信行为等信息的披露和共享,夯实信用信息在促进中小微企业融资中的“基础桩”作用。日照开放城市数林指数跃居全国地级市第2位,城市综合信用指数年度排名居全国第3位。二是防范交易风险。通过物联网、互联网等,实时采集企业生产经营数据和交易数据,为链上企业数据“画像”,将传统风控对财务报表的审查转变为对商流、资金流、物流、信息流“四流”的审查,实现产业链交易全流程业务可视、数据可信、资产可控,有效解决各种信息不对称问题。三是防范数据风险。充分运用区块链去中心化、不可篡改的特性,实现数据资产的唯一性确权与信息可追溯,通过将贸易场景中的证据和材料标准化、线上化,使各个环节的真实贸易场景能够无损在供应链上进行传递,有效保证数据信息的安全性。
四、营造数字化金融生态,夯实供应链金融发展底座。没有数字化的供应链,数字供应链金融就是无本之木。为此,积极探索“产业+金融+数字”模式,推动数字供应链金融与实体经济深度融合,营造数字化金融良好生态。一方面,推进产业数字化。近年来,相继出台加快工业互联网和工业大数据创新发展的意见、制造业数字化转型行动计划等一系列政策文件,召开全市制造业数字化转型大会,加快推动供应链企业“上云用数赋智”,促进链上企业互促互进、迭代升级。截至6月末,累计组织实施717个两化融合工业互联网重点项目,完成投资202亿元,全市重点行业企业数控机床占主要设备比重达到50%以上,应用工业机器人(机器臂)6000余台套,70%以上的工业企业开展线上原料采购、商品销售、货款支付等活动。另一方面,推进金融数字化转型。设立金融创新奖,鼓励金融机构数字化转型,推进金融科技创新和应用,评选优秀供应链创新产品14个,市财政兑现奖励300余万元。深化产学研合作,与清华大学互联网产业研究院、北京大数据研究院建立合作,设立产业数字金融技术应用实验室日照基地,为推动数字供应链金融理论创新和实践探索提供智力支持。
(通讯员: 林浩)